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综合流动比率敲“警钟” 渤海财险资产负债现缺口

2019年03月15日 16:15来源:未知手机版

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您的位置:首页 新闻 > 调查 > 综合流动比率敲“警钟” 渤海财险资产负债现缺口 2019-03-14 14:28:30   来源:中国网财经

随着经济步入高质量发展周期,保险行业转型调整,防范流动性风险也被频频提及。

记者注意到,截至2018年4季度末,渤海财产保险股份有限公司(以下简称 渤海财险 )3个月内、1年以内综合流动比率,已连续两季度低于100%,持续 预警 ,对此,渤海财险坦言,按照现有资产负债情况,到期的资产对应相同期间的负债已存在缺口。

除流动性吃紧外,渤海财险人事变动也略显频繁,原总经理任职未到期即匆匆离任,老将阳建军重回出任临时负责人,尽管人事动向暂未明晰,但也给业内留下想象空间,而摆在新任总经理面前的,则是渤海财险连续三年亏损、亟待扭转的情况,以及如何缓解流动性风险的当务之急。

综合流动比率敲 警钟 渤海财险资产负债现缺口

整体来看,综合流动比率与流动性覆盖率,作为衡量险企流动性风险的重要指标,除给险企自身提供警示外,也给监管提供衡量参考。

记者注意到,截至2018年4季度末,渤海财险3个月内、1年以内的综合流动比率,分别从上季度的97.79%、65.62%下降至92.44%、63.29%,双双低于100%。

回溯来看,2017年3季度,渤海财险一年以内的综合流动比率从108.73%下滑至91.91%,跌破100%。彼时,渤海财险表示,尽管低于100%,但公司持有可提前变现的资管产品和金融债,实际一年以内综合流动比率充足,其余各区间综合流动比率均大于100%,资产预期现金流能覆盖负债现金流出。

然而,近一年半以来,渤海财险3个月内综合流动率、1年以内综合流动率均处于下行趋势,1年以内综合流动率已持续6个季度低于100%,3个月内综合率也连续2个季度低于水平线。

对于现状,渤海财险坦言称,从综合流动比率来看,公司1年以上流动性充足,3个月内、1年以内的综合流动比率均低于100%, 说明按照现有资产负债情况,三个月内、一年内到期的资产对应相同期间的负债存在缺口 。

综合流动比率低于100%,说明短期内到期资产低于到期负债,有一定的流动性风险 ,上海对外经贸大学保险系主任郭振华提醒称,其指出,财险公司综合流动比率对比寿险公司而言相对较低,但流动性风险同样不可忽视,建议该类险企多保持货币资金持有量,或调高短期资产配置比率, 可以通过存量资产调整,也可以通过新收的保费在配置时进行调整 。

事实上,近期,流动性风险被屡屡提及。早前,普华永道发布《2018保险公司全面风险管理与资产负债管理调查报告》,从受访的保险机构情况来看,流动性风险已超过操作风险,成为第二大薄弱的子风险领域。

不少机构均按照监管要求,开展流动性风险指标计算、报告和压力测试工作,制定流动性应急计划并开展演练等。

在流动性偏紧的情况下,险企应该收紧投资端支出,回笼资金 ,经济学家宋清辉从投资端给出了自己的观点。

对此,记者多次联系渤海财险,就是否出台相应的流动性应对措施进行采访,但截至发稿并未得到回复。

高管频变动老将重回出任渤海财险临时负责人

流动性吃紧的另一面,则是渤海财险并不乐观的利润水平。

作为天津首家财产保险法人机构,渤海财险由天津综合性大型国有集团天津市泰达国际控股(集团)有限公司(以下简称 泰达控股 )带头成立,泰达控股进军保险,彼时也被视为扩大金融布局的步骤之一。从5家发起股东的背景来看,渤海财险地方优势明显,股东资源丰富。

2012年,渤海财险引入澳大利亚保险集团作为战略投资者,2015年,引入天津滨海高新区资产管理有限公司,同时将注册资本提升至16.25亿元。频频动作谋变背后,也不难看出股东方对渤海财险的期待。

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